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欧美移动支付APP崛起:当“另类支付”不再另类

毫无疑问,随着移动支付APP成为首选支付方式,2020年将是支付领域投资和收购继续加速的一年。是变得更加投机激进,还是更保守地发展下去?身处时代大潮,银行卡公司和科技巨头、软件公司们必须开始思考自己的去路了。

作者:周蕾来源:雷锋网|2020-03-10 18:53

说起“另类支付”(alternative payments)/“替代支付”,在2019年之前,PayPal可能是第一个真正的“另类支付”选择。

这里的“另类 ”是指,除了主要的支付方案(如Visa和MasterCard)或占主导地位的国内信用卡选项外,你还可以使用其他方式进行支付。

欧美移动支付APP崛起:当“另类支付”不再另类

怎么建立一个能被个人和企业接受的支付方式?这是个重大挑战——一个典型的鸡和蛋策略问题。

除非这个新支付方式已经成为选项之一,并在相关用例中被广泛接受了,不然人们通常不会对它感兴趣。从商家的角度来说也是一样,除非支付解决方案解决了一个真正的问题,并且有很多客户愿意以新的方式支付,否则商家也没兴趣。

PayPal的出现,无疑使得在线支付和接受支付变得更加容易。用户将选择用户名和密码来登入,而不是银行卡的详细信息。商家也会得到一个简单的在线支付接受工具,几分钟之内双方各获所得,快捷明了。

多年之后,PayPal成为一家巨大的“另类支付”提供商,通过新产品、新功能和地域扩张积极拓展业务。

但是,由于整个支付市场发展较晚,从全球各地的市场总份额来看,这个“替代支付”的说法得换一换了——它们不再是替代品了,更多时候是人们的首选。

支付这个行为,正在从单一硬件和银行卡的限制里逃离出来。

它开始转向手机,以应用程序的形式出现,允许使用数字支付的企业能接受在任何地方销售。APP们以高度灵活和快捷的速度将买家和卖家联系起来,无论是在商超、公交、外卖还是游戏里的一次付费,全都可以由支付应用程序驱动,完成即时交易。

银行卡和POS机不再是必需品,应用程序正在接管支付和商业的世界。

这些应用程序在整个人口中的增长速度和使用比例,充分说明了它们是世界上增长最快的金融服务产品。在活跃用户数量和用户参与度的层面,它们很可能在几年内就能超过银行卡网络。

目前我们已经可以在各国市场上可以见到一些移动支付APP,都是基于应用程序为消费者或企业(或二者兼有)提供支付服务:

  • 支付宝:注册用户12亿,年活跃用户9亿,是全球第二大支付服务公司。
  • Venmo:属于PayPal旗下。目前允许Venmo用户在PayPal商家支付。截至2019年第二季度,有4000万用户和240亿笔交易。
  • Zelle:为银行所有的服务,允许消费者能够在美国的银行账户上进行实时支付。截至2019年第3季度,它拥有2800万用户和近2亿笔点对点交易。
  • Settle:基于应用程序的消费者和企业支付私有服务。已获准在所有欧盟地区提供服务,目前在三个欧盟市场开展业务,预计2020年将扩大至20多个市场。虽然与支付宝类似,但结算是与各国的本地合作伙伴建立的。目前的合作伙伴包括Sberbank和JCC Payments。
  • Mobilepay:为银行所有的服务,拥有8万商户;超过70%的丹麦人使用这个应用程序。这项服务目前也已在芬兰上线。
  • Swish:为银行所有的服务,78%的瑞典人(12岁以上)都使用这款应用;共有20万商户。
  • Vipps:为银行所有的服务,四分之三的挪威人使用这个应用程序。
  • Tez:Google Pay在印度推广的、基于应用程序的消费和商业支付服务。(但不要与安卓支付或谷歌NFC钱包混淆。)据2019年9月报道的数据,用户总量在6700万左右。

随着PSD2法规的推行落地,这些移动支付APP能够免费直连人们的银行账户,显然它们很可能成为人们未来用于支付和资金管理的主要界面。除此之外,移动支付APP还经常为企业提供收款服务,并以不同的方式连接用户和企业,简单的支付行为白变成了买卖双方拥有更多交流的可能。

现金太麻烦、银行卡用起来不方便或收费太贵,这些问题,支付APP们都解决了。获得一个APP可比一张银行卡或者POS机要快得多,任何人都可以下载和使用,难怪它们增长迅速,威胁到了银行卡业务。它们把消费者和企业联系起来的方式,也显然是现金和银行卡无法做到的。

回顾2019年末,PayPal以40亿美元收购了Honey;Paytm完成了10亿美元的G轮融资;OPay也在B轮融资中筹集了1.2亿美元。

毫无疑问,随着移动支付APP成为首选支付方式,2020年将是支付领域投资和收购继续加速的一年。是变得更加投机激进,还是更保守地发展下去?身处时代大潮,银行卡公司和科技巨头、软件公司们必须开始思考自己的去路了。

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